1、人寿保险与信托相结合，有不同的适用形式。下列关于各种适用形式的优缺点叙述不正确的一项是（）。 单选题 1分

2、关于健康保险，下列说法不正确的是（）。 单选题 1分

3、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。找到理财规划师进行咨询。理财规划师建议他们购买（）比较合适。 单选题 1分

4、根据经验，购买商业养老保险所获得的补充养老金占养老费用的（）为宜 单选题 1分

5、基础条件见上题，计算证券A和证券B的收益分布的方差σA2和σB2分别为（） 单选题 1分

6、无风险收益率和市场期望收益率分别是0.06和0.12。根据CAPM模型，贝塔值为0.8的证券X的期望收益率为（） 单选题 1分

7、甲股票的每股收益为2元，市盈率水平为20，估算该股票的价格为（）元。 单选题 1分

8、某债券面值100元，每半年付息一次，利息5元，债券期限为5年，若一投资者在该债券发行时以118.66元购得，则其实际的年收益率是（） 单选题 1分

9、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的标准差为1那么，根据夏普指数来评价，该证券组合的绩效（）。 单选题 1分

10、资料：某项资产组合由长期债券和股票组成，其中长期债券和股票的投资比例分别为20％和80％。假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6％和15％；经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4％和0％，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。问题：股票的期望收益率为（） 单选题 1分

11、投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望。客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。其中，5～10年的目标可以视为（），对于该目标，理财规划师要从（）兼顾的角度来考虑投资策略。 单选题 1分

12、高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为（）元。 单选题 1分

13、假设金融市场上无风险收益率为2％，某证券的β系数为1.5，预期收益率为8％，根据资本资产定价模型，该证券的预期收益率为（） 单选题 1分

14、小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由股票型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25％。则小李该基金组合的夏普指数是（） 单选题 1分

15、《税收征收管理法》规定，扣缴义务人依法履行代扣、代缴义务时，纳税人不得拒绝纳税人拒绝的，扣缴义务人应当（） 单选题 1分

16、（）指在征税对象的一定数量水平上，征税对象的增加导致的所纳税额的增量与征税对象的增量之间的比例。 单选题 1分

17、约翰·霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的，在他的理论中人:生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。霍伦的理论建立的假设条件不包括（）。 单选题 1分

18、甲在外工作意外死亡，留下价值3万元的财产，下列人员中，（）不可以取得回遗产。 单选题 1分

19、根据我国《婚姻法》及有关规定，夫妻财产约定对第三人产生效力应当具备的条件不包括（）。 单选题 1分

20、某客户2013年的10月首付30万元，贷款90万元购买了房屋一套，购买当月开始还款，贷款期限30年，采用等额本息还款法，贷款利率为5.34％，则该客户2014年资产负债表的房屋贷款应为（）万元。 单选题 1分

21、为了防范房屋交接时出现问题，买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续，同时一定要求出卖人交付“两书”，其中“两书”是指（）。 多选题 2分

22、关于理财规划师帮助客户作为委托人完成保障信托的设立的程序，下列叙述正确的是（） 多选题 2分

23、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险，关于该寿险以下说法正确的是（）。 多选题 2分

24、下列属于房地产投资缺点的是（）。 多选题 2分

25、我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDII产品，基金公司QDII产品可以投资于下列对象（） 多选题 2分

26、下列关于印花税的说法，正确的是（） 多选题 2分

27、税收筹划一般无需考虑（）。 多选题 2分

28、未成年人的下列财产不能作为夫妻共同财产的是（） 多选题 2分

29、下列关于收养关系的说法中，符合我国法律规定的是（） 多选题 2分

30、下列遗嘱形式中，须有见证人在场见证方为有效的遗嘱是（） 多选题 2分

31、案例:小潘今年28岁，和女友相恋4年两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新15房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3％，银行商业贷款的利率为5.2％。问题：如果小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还款额为（）元。 单选题 2分

32、案例:小潘今年28岁，和女友相恋4年两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新15房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3％，银行商业贷款的利率为5.2％。问题：那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为（）元。 单选题 2分

33、案例:小潘今年28岁，和女友相恋4年两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新15房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3％，银行商业贷款的利率为5.2％。问题：在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决。如果该银行贷款采取20年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是（）元。 单选题 2分

34、案例:小潘今年28岁，和女友相恋4年两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新15房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3％，银行商业贷款的利率为5.2％。问题：接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为（）元。 单选题 2分

35、案例:小潘今年28岁，和女友相恋4年两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新15房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3％，银行商业贷款的利率为5.2％。问题：在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为（）元。 单选题 2分

36、案例:小潘今年28岁，和女友相恋4年两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新15房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3％，银行商业贷款的利率为5.2％。问题：乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300元，期限25年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得（）元的房屋贷款。 单选题 2分

37、案例:小潘今年28岁，和女友相恋4年两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新15房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3％，银行商业贷款的利率为5.2％。问题：接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为（）元 单选题 2分

38、案例:小潘今年28岁，和女友相恋4年两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新15房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3％，银行商业贷款的利率为5.2％。问题：综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案（）在财务上是更好的选择。 单选题 2分

39、案例:李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一最起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。问题：下列关于保险规划中社会保障和商业保险关系的说法正确的是（） 单选题 2分

40、案例:李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一最起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。问题：如果为李先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划，下列说法不正确的是（） 单选题 2分

41、案例:李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一最起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。问题：以下关于李先生家庭保险规划设计的说法正确的是（） 单选题 2分

42、案例:李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券基金；第三种是收益率为8％的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表3-5所示。基金的收益率之间的相关系数为0.10。问题：两种风险基金的最小方差资产组合的投资比例分别为（） 单选题 2分

43、案例:李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券基金；第三种是收益率为8％的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表3-5所示。基金的收益率之间的相关系数为0.10。问题：最小方差资产组合的期望收益率和标准差分别为（） 单选题 2分

44、案例:李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券基金；第三种是收益率为8％的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表3-5所示。基金的收益率之间的相关系数为0.10。问题：最优资产组合下每种资产的比例分别为（） 单选题 2分

45、案例:李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券基金；第三种是收益率为8％的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表3-5所示。基金的收益率之间的相关系数为0.10。问题：最优资产组合的期望收益率和标准差分别为（） 单选题 2分

46、案例:李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券基金；第三种是收益率为8％的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表3-5所示。基金的收益率之间的相关系数为0.10。问题：最优资本配置线下的最优报酬与波动性比率是（） 单选题 2分

47、案例:李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券基金；第三种是收益率为8％的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表3-5所示。基金的收益率之间的相关系数为0.10。问题：如果某投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14％，并且要求在最佳可行方案上是有效率的，那么该投资者资产组合的标准差是（） 单选题 2分

48、案例:李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券基金；第三种是收益率为8％的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表3-5所示。基金的收益率之间的相关系数为0.10。问题：接上题，投资者在短期国库券、股票基金和债券基金上投资比例分别为（） 单选题 2分

49、案例:李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券基金；第三种是收益率为8％的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表3-5所示。基金的收益率之间的相关系数为0.10。问题：如果李先生只对两种风险基金进行投资并且要求14％的收益率，那么投资者的资产组合中的投资比例分别是（）。 单选题 2分

50、案例:李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券基金；第三种是收益率为8％的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表3-5所示。基金的收益率之间的相关系数为0.10。问题：接上题，李先生的资产组合的标准差是（）。 单选题 2分

51、案例:陆先生2019年4月1日起向林老师出租一套住房，月租金4600元，租期一年。在出租前一个月，这套住房经过了一次装修，共花费装修费2400元。问题：陆先生4月出租住房应缴纳个人所得税（）元。 单选题 2分

52、案例:陆先生2019年4月1日起向林老师出租一套住房，月租金4600元，租期一年。在出租前一个月，这套住房经过了一次装修，共花费装修费2400元。问题：陆先生4月应缴纳房产税（）元。 单选题 2分

53、案例:陆先生2019年4月1日起向林老师出租一套住房，月租金4600元，租期一年。在出租前一个月，这套住房经过了一次装修，共花费装修费2400元。问题：陆先生签订租房合同需缴纳印花税（）元。 单选题 2分

54、案例:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4％不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7％，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4％。问题：刘先生夫妇60岁时的年支出为（）元 单选题 2分

55、案例:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4％不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7％，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4％。问题：刘先生夫妇一共需要（）元养老金。 单选题 2分

56、案例:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4％不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7％，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4％。问题：在刘先生60岁时，其家庭储蓄恰好为（）元 单选题 2分

57、案例:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4％不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7％，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4％。问题：刘先生夫妇的退休金缺口为（）元。 单选题 2分

58、案例:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4％不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7％，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4％。问题：如果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每月还需要投资（）元。 单选题 2分

59、案例:2011年4月1日，甲女（22周岁）和乙男（26周岁）在教堂举行过婚礼，并未向婚姻登记机关登记就以夫妻名义共同生活，由于双方感情发生变化，2014年8月1日开始两人便分居生活。分居期间，甲女的父亲去世，甲女依法继承父亲的房屋。2015年1月13日，甲女依法向当地人民法院起诉离婚。法院在受理案件时告知甲女在规定的时间内补办结婚登记，但甲女未补办。问题：甲女和乙男的关系属于（） 单选题 2分

60、案例:2011年4月1日，甲女（22周岁）和乙男（26周岁）在教堂举行过婚礼，并未向婚姻登记机关登记就以夫妻名义共同生活，由于双方感情发生变化，2014年8月1日开始两人便分居生活。分居期间，甲女的父亲去世，甲女依法继承父亲的房屋。2015年1月13日，甲女依法向当地人民法院起诉离婚。法院在受理案件时告知甲女在规定的时间内补办结婚登记，但甲女未补办。问题：甲女和乙男在2011年4月1日至2014年8月1日期间所得的财产应当（） 单选题 2分