1、（）的核心建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 单选题 1分

2、从业人员在为客户制订税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是（）。 单选题 1分

3、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。 单选题 1分

4、理规划中，____是理财规划的起点，____是硏究风险转移的问题，____是讨论客户资产保值增值的问题。（） 单选题 1分

5、投资规划中，进行资产配置的目标是（）。 单选题 1分

6、下列不是税务规划的目标的是（）。 单选题 1分

7、下列关于税收规划的表述有误的是（）。 单选题 1分

8、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。 单选题 1分

9、以下关于现金预算与实际的差异分析说法正确的是（）。 单选题 1分

10、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。 单选题 1分

11、中国的个人所得税制规定的应税所得不包括（）。 单选题 1分

12、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。 单选题 1分

13、从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。 单选题 1分

14、客户（）的部分应作为节约支出的重点控制项目。 单选题 1分

15、某理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的税收规划，且其具备纯经济行为、以价格为主要手段、不影响财政收入、促进企业改善管理和改进技术的主要特点。这句话描述的是税收规划基本内容中的哪一类?（） 单选题 1分

16、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。 单选题 1分

17、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。 单选题 1分

18、下列关于税务规划的表述有误的是（）。 单选题 1分

19、下列选项中不属于人身保险的是（）。 单选题 1分

20、以下关于其他消费说法有误的是（）。 单选题 1分

21、以下选项中，哪个不属于人寿保险的分类（）。 单选题 1分

22、在现金管理中（）会得到一项比较实际的预算。 单选题 1分

23、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。 单选题 1分

24、保险规划的风险类型有（）。①未充分保险的风险②情况不明的风险③未了解保险的风险④过分保险的风险⑤不必要保险的风险 单选题 1分

25、保险规划的主要步骤有（）。①确定保险标的②选定保险产品③确定保险金额④明确保险期限⑤缴纳保险费用 单选题 1分

26、家庭风险保障项目中的长期项目包括（）。①贷款还款②子女教育金③遗属生活等保障项目④养老、应急基金⑤丧葬费用等保障项目 单选题 1分

27、教育规划的分类有（）。①未来教育规划②职业教育规划③子女教育规划④近期教育规划 单选题 1分

28、教育投资规划（）。①一般期限较长②投资期限较短③在前期可以采取较为积极的投资策略④后期应采取稳健保守的投资策略 单选题 1分

29、进行退休生活合理规划的内容主要有（）。①工作生涯设计②理想退休后生活设计③退休养老成本计算④退休后的收入来源估计⑤储蓄、投资计划 单选题 1分

30、确定对子女学历的基本要求（）。①大学类型②受教育程度③是否出国留学深造④中、小学学校 单选题 1分

31、如何进行教育投资规划的跟踪与执行（）。①定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划②鉴于教育投资规划一般期限较长，在前期可以采取较为积极的投资策略③后期由于距离使用教育金的时间越来越近，应采取稳健保守的投资策略④不定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资 单选题 1分

32、税务规划的目标是在遵循税收法律、法规的情况下，充分利用税法所提供的包括减免在内的切优惠，对多种纳税方案进行优化选择，以实现个人、企业自身价值最大化或股东权益最大化。下列属于税务规划的目标的是（）。①减轻税收负担②获取资金时间价值③维护企业自身的合法权益④提高自身经济利益⑤实现涉税高风险 单选题 1分

33、通常，将（）所得分开有利于节省税款。①工资②薪金所得③劳务报酬④投资收入 单选题 1分

34、退休规划的步骤（）。①确定退休目标②计算资金需求和退休收入③计算资金缺口④制定退休规划⑤退休规划的执行和跟踪 单选题 1分

35、退休规划的误区有哪些（）。①计划开始太迟②对收入和费用的估计太乐观③投资过于保守④对收入和费用的预计太乐观 单选题 1分

36、为了控制费用与投资储蓄，应该建议客户开立（）这三种类型的银行账户。①定期投资账户②定期存款账户③扣款账户④信用卡账户 单选题 1分

37、我国税收分类按照税收负担能否转嫁可分为（）。①间接税②价内税③直接税④价外税 单选题 1分

38、下列关于保险规划目标中，风险保障的说法正确的是（）。①家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目②子女教育金属于长期项目③贷款还款属于阶段项目④丧葬费用等保障项目属于长期项目 单选题 1分

39、下列关于家庭风险保障项目的说法正确的是（）。①家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目②对于阶段性的保障项目应该为客户配置定期寿险，以应对阶段性的风险保障需求③对于阶段性的保障项目应该为客户配置终身寿险，以应对家庭长期的风险保障需求。④对于长期的保障项目，应该为客户配置终身寿险，以应对家庭长期的风险保障需求。⑤对于长期的保障项目，应该为客户配置定期寿险，以应对阶段性的风险保障需求 单选题 1分

40、下列关于影响个人信贷能力的因素，说法正确的是（）。①年龄较小或较大，其还款能力均不佳，通常，借款人的年龄在25到55岁之间，较为容易获得贷款②收入越高，还款能力越强③职业工作稳定，职业收入也稳定，还款能力越强④通常，工作时间较长的人士，收入较高，工作较稳定，还款能力相对较高⑤借款人若每月收入较高，负债也较高，则还款能力相对较弱，通常，新旧贷款每月的还款额不超过个人月收入的60％ 单选题 1分

41、遗产规划策略的选择（）。①尽早做出安排②及时调整新遗产计划③尽可能增加遗产额④充分利用遗产优惠政策 单选题 1分

42、以下属于遗产规划内容的有（）。①确定遗产继承人和继承份额②为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持③将遗产转移成本降低到最低水平④确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式⑤为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务 单选题 1分

43、有效债务管理的考虑因素应该有（）。①贷款需求②家庭现有经济实力③预期收支情况④还款能力⑤选择贷款期限与首期用款及还贷方式 单选题 1分

44、在合理的利率成本下，个人的信贷能力取决于（）。①客户收入能力②客户家庭现有经济实力③客户信用评分④客户资产价值 单选题 1分

45、在投资规划中，对客户个人风险的防范主要有（）。①过早死亡②丧偶③丧失劳动能力④失业 单选题 1分

46、在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（）。①还款能力②家庭现有经济实力③合理选择贷款种类及担保方式④家庭贷款需求⑤预期收支情况 单选题 1分

47、在制定保险规划的原则中，分析客户保险需要需考虑的因素有（）。①适应性②选择性③风险性④平等性⑤客户经济支付能力 单选题 1分

48、制定保险规划的原则有（）。①转移风险②量力而行③风险分散④分析客户保险需要⑤风险选择 单选题 1分

49、子女教育规划是（）。①家庭教育理财规划的核心②针对自身的职业晋升而进行的教育③针对个人发展而进行专业和技术方面的继续教育④通常由基本教育与素质教育组成 单选题 1分

50、我国健康保险的分类有（）。①疾病保险②医疗保险③收入保障保险④人身意外伤害保险⑤长期护理保险 单选题 1分

51、制定投资规划须注意事项包括（）。①确定投资目标和可投资财富的数量，根据风险偏好确定釆取稳健型或激进型的策略②分析投资对象，包括基本分析和技术分析③构建投资组合，涉及确定具体的投资资产和财富在各种资产上的投资比例④管理投资组合，包括评价投资组合的业绩和根据环境的变化对投资组合进行修正 单选题 1分

52、税务规划可分为避税规划、节税规划和转嫁规划三类，其中节税规划的特征包括（）。①合法性②有规划性③经济行为④倡导性 单选题 1分

53、人生意外伤害保险按照保险风险分类可分为（）。①普通意外伤害险②特殊意外伤害险③普通型人寿保险④特定意外伤害险 单选题 1分

54、人生意外伤害保险按照保险期限分类可分为（）。①短期意外伤害险②1年期意外伤害险③极短期意外伤害险④多年期意外伤害险 单选题 1分

55、健康保险是以人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所导致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险，主要包括（）。①意外伤害险②疾病保险③医疗保险④收入保障保险⑤长期护理保险 单选题 1分

56、关于退休收入，正确的有（）。①退休养老基金的小缺口又称“养老金赤字”②退休规划的资金缺口指退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距③退休养老基金的“大缺口”＝养老金总需求－养老金总供给④养老金赤字＝PV退休需求－（FV退休前资金积累＋PV退休后既定养老金） 单选题 1分

57、我国保险品种较多，下列属于我国主要的保险品种的有（）。①人寿保险②团体保险③生育险④人身意外伤害险 单选题 1分

58、家庭债务管理力主“量力而行”，其核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。进行债务管理时应注意（）。①债务总量与资产总量的合理比例②债务期限与家庭收入的合理关系③债务支出与家庭收入的合理比例，考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素④短期债务和长期债务的合理比例⑤债务重组 单选题 1分

59、负债结构分析包含（）。①平均负债利率分析②自用性负债比率③投资性负债比率④消费负债比率⑤债务负担率分析 单选题 1分

60、利用优惠政策筹划法主要包括（）。①直接利用筹划法②地点流动筹划法③创造条件筹划法④税制可利用的优惠因素 单选题 1分

61、以下不属于投资规划的步骤的是（）。①确定客户的投资目标②预测客户的风险承受能力③进行投资的风险控制④实施投资计划⑤监控投资计划 单选题 1分

62、偿债能力分析包含了平均负债利率分析和债务负担率分析，以下说法不正确的有（）。①平均负债利率＝统计年度利息支出／总负债②当平均负债利率比率高于基准贷款利率的50％以上，一方面需提醒客户关注自己的财务负担，另一方面则可根据实际情况，在负债管理计划中提出债务重组的建议③债务负担率＝统计年度的本息支出／工作收入④当债务负担率比率超过30％，对生活品质可能会产生影响 单选题 1分

63、下列由海关部门征收税的部门是（）。①关税②船舶吨税③进口货物的增值税④消费税 单选题 1分