1、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的()。 单选题 2分

2、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。 单选题 2分

3、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。 单选题 2分

4、对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行()。 单选题 2分

5、在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )。 单选题 2分

6、下列选项中，()不属于无效合同。 单选题 2分

7、期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()。 单选题 2分

8、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的()。 单选题 2分

9、商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。 单选题 2分

10、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。 单选题 2分

11、总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行()的重要来源。 单选题 2分

12、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。 单选题 2分

13、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为(　)6个阶段。 单选题 2分

14、商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是()。 单选题 2分

15、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是()。 单选题 2分

16、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则第三年年末两个方案的终值相差约()元。 单选题 2分

17、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是(　)。 单选题 2分

18、原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值( )以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值( )的兑换，可凭本人有效身份证件办理。 单选题 2分

19、商业银行销售风险评级为(　)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。 单选题 2分

20、根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()处理。 单选题 2分

21、基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 单选题 2分

22、在理财业务中，()内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。 单选题 2分

23、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。 单选题 2分

24、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作()。 单选题 2分

25、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权。 单选题 2分

26、商业票据的市场主体不包括()。 单选题 2分

27、下列关于金融市场的表述，错误的是()。 单选题 2分

28、根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。 单选题 2分

29、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值) 单选题 2分

30、下列关于成长型基金的表述，错误的是()。 单选题 2分

31、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为()。 单选题 2分

32、当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。 单选题 2分

33、下列有关股票与债券特征的比较，错误的是()。 单选题 2分

34、下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。 单选题 2分

35、按照风险承受能力由高到低，可将投资者分为(　)。 单选题 2分

36、下列产品组合中，风险系数最低的是()。 单选题 2分

37、理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括()。 单选题 2分

38、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。 单选题 2分

39、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。 单选题 2分

40、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。 单选题 2分

41、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指( )推销证券。 单选题 2分

42、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()投资具有保值的作用。 单选题 2分

43、商业银行须向购买理财产品的客户及时披露()。 单选题 2分

44、A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元／美元的汇率为挂钩标的。若欧元／美元的汇率在1．1450至1．2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4．5％，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12．45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1．1320，则3个月后客户可获得收益()元。 单选题 2分

45、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。 单选题 2分

46、下列不属于商业银行代理产品的是()。 单选题 2分

47、信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括()。 单选题 2分

48、下列投资种类中，被认为较稳健的品种为()。 单选题 2分

49、受托人以（　）为目的管理信托财产。 单选题 2分

50、某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是( )元。 单选题 2分

51、房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行()。 单选题 2分

52、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。 单选题 2分

53、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( )。 单选题 2分

54、下列关于保险人的特征，不正确的是()。 单选题 2分

55、客户对信用风险进行保全的方法是()。 单选题 2分

56、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为()万元。 单选题 2分

57、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（　）。 单选题 2分

58、( )是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 单选题 2分

59、一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在( )的债券。 单选题 2分

60、在个人理财顾问服务的风险管理中．()应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 单选题 2分

61、某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于( )日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于( )日起可赎回该部分基金份额。 单选题 2分

62、从今年开始起算，某人从第4年开始每年末投资2000元，连续7年，第10年末取出本息，假设年利率为10％，则相当于今年一次性投资( )元。(答案取近似数值) 单选题 2分

63、下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是()。 单选题 2分

64、下列选项中，不属于人身保险的是()。 单选题 2分

65、下列关于我国上市公司股票的表述中，不恰当的是(　)。 单选题 2分

66、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录，则下列表述正确的是()。 单选题 2分

67、( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。 单选题 2分

68、金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是()。 单选题 2分

69、下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是(　)。 单选题 2分

70、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 单选题 2分

71、银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。 单选题 2分

72、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。 单选题 2分

73、就“价格优先，时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（　　）。 单选题 2分

74、根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()。 单选题 2分

75、一般而言，下列属于货币市场理财产品特点的是( )。 单选题 2分

76、下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　)。 单选题 2分

77、保险公司和银行合作是为了利用银行的()。 单选题 2分

78、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为()元。 单选题 2分

79、下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。 单选题 2分

80、使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是()。 单选题 2分

81、为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是(　)。 单选题 2分

82、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。 单选题 2分

83、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。 单选题 2分

84、顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为(　)万元。(答案取近似数值) 单选题 2分

85、民事活动中最核心、最基本的原则是()。 单选题 2分

86、《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为()。 单选题 2分

87、根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为(　)。 单选题 2分

88、下列选项中，属于另类资产的是()。 单选题 2分

89、在信托业务中，受益人自(　)起享有信托受益权。 单选题 2分

90、下列关于债券交易的表述，错误的是()。 单选题 2分

91、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。 多选题 5分

92、按照保险标的保险产品可以划分为(　)。 多选题 5分

93、下列关于黄金价格的表述，正确的有()。 多选题 5分

94、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有()。 多选题 5分

95、出现下列( )情形之一的，法定代理终止。 多选题 5分

96、有关基金宣传的禁止性规定有()。 多选题 5分

97、《公司法》规定，三类公司可以发行公司债( )。 多选题 5分

98、根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括()。 多选题 5分

99、关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有()。 多选题 5分

100、净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有()。 多选题 5分

101、根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有()。 多选题 5分

102、结构性理财产品的主要类型包括()。 多选题 5分

103、大额可转让定期存单有如下特点：()。 多选题 5分

104、目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。 多选题 5分

105、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是()。 多选题 5分

106、金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有()。 多选题 5分

107、对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有()。 多选题 5分

108、根据发行主体不同，债券可划分为()。 多选题 5分

109、下列关于金融互换的表述中，正确的有( )。 多选题 5分

110、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有(　)。 多选题 5分

111、根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有()。 多选题 5分

112、下列权利可以出质的有()。 多选题 5分

113、下列对保险产品的描述，错误的有()。 多选题 5分

114、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红险收益的因素主要包括()。 多选题 5分

115、按照交易方式，金融衍生工具包括()。 多选题 5分

116、对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有(　)。 多选题 5分

117、“了解你的客户”原则内容包括充分了解客户的(　)。 多选题 5分

118、一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有()。 多选题 5分

119、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括( )。 多选题 5分

120、利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的主要包括(　)。 多选题 5分

121、下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有()。 多选题 5分

122、在综合理财服务中，商业银行需要将()等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。 多选题 5分

123、期货交易的主要制度有()。 多选题 5分

124、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及()证明材料在银行办理。 多选题 5分

125、后续跟踪服务的必要性()。 多选题 5分

126、期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下两者的关系成立的有(　)。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率) 多选题 5分

127、商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的()等，对客户进行必要的分层。 多选题 5分

128、风险承受能力评估依据应当包括但不限于()。 多选题 5分

129、下列属于影响货币时间价值的主要因素有()。 多选题 5分

130、下列属于银行代理类理财产品的有()。 多选题 5分

131、商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。（　　） 判断题 3分

132、客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。( ) 判断题 3分

133、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。() 判断题 3分

134、商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。() 判断题 3分

135、理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。() 判断题 3分

136、纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。() 判断题 3分

137、理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。() 判断题 3分

138、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核办法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。() 判断题 3分

139、有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。() 判断题 3分

140、商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。( ) 判断题 3分

141、债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。 判断题 3分

142、银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。( ) 判断题 3分

143、客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定。 判断题 3分

144、商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。（　　） 判断题 3分

145、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，商业银行对超过60岁(含)的客户进行风险承受能力评估时．应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（　　） 判断题 3分