1、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）。 单选题 2分

2、关于保单质押融资的说法，（）不正确。 单选题 2分

3、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（） 单选题 2分

4、沈梁小姐买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误。 单选题 2分

5、如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为（）是合适的。 单选题 2分

6、有关子女教育规划，下列叙述错误的是（）。 单选题 2分

7、蒋先生准备以现有资金作为启动资金为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（）。 单选题 2分

8、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。 单选题 2分

9、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做（）。 单选题 2分

10、人寿保险中的被保险人是（）。 单选题 2分

11、刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）。 单选题 2分

12、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。 单选题 2分

13、在普通人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为（） 单选题 2分

14、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为（）。 单选题 2分

15、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫（）。 单选题 2分

16、理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。 单选题 2分

17、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是（）。 单选题 2分

18、下列选项中（）不适宜作为风险管理的目标。 单选题 2分

19、下列关于配股的说法不正确的一项是（）。 单选题 2分

20、张先生了解到（）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。 单选题 2分

21、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到（）不是办理非交易过户的原因。 单选题 2分

22、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为（），在册股东即可获利。 单选题 2分

23、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是（） 单选题 2分

24、刘女士了解到，（）是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。 单选题 2分

25、（）认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。 单选题 2分

26、下列不属于现金等价物的是（）。 单选题 2分

27、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是（） 单选题 2分

28、某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为（）元。 单选题 2分

29、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有（） 单选题 2分

30、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是（）。 单选题 2分

31、王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的是（）。 单选题 2分

32、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于（）。 单选题 2分

33、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是（）。 单选题 2分

34、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是（） 单选题 2分

35、我国企业年金基金实行（），所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。 单选题 2分

36、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过（）万元。 单选题 2分

37、按照国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例是（） 单选题 2分

38、刘明强今年65岁，立下遗嘱:“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在××路××号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。 单选题 2分

39、书立（）不需要见证人。 单选题 2分

40、彬彬今年8岁，他不能实施（）行为。 单选题 2分

41、资料:李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清（假设贷款利率为6％）李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。 （计算结果保留到整数位）。问题： 在2007年1月，也就是在购房的四年后，李女士想提前还款，则李女士在还款四年后还有（）元本金没有还。 单选题 2分

42、资料:李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清（假设贷款利率为6％）李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。 （计算结果保留到整数位）。问题： 李女士在这四年里还了（）元利息。 单选题 2分

43、资料:李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清（假设贷款利率为6％）李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。 （计算结果保留到整数位）。问题： 李女士转让90万元的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为（）元 单选题 2分

44、资料:李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清（假设贷款利率为6％）李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。 （计算结果保留到整数位）。问题： 李女士第一个月所还的利息约（）元。 单选题 2分

45、资料:李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清（假设贷款利率为6％）李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。 （计算结果保留到整数位）。问题： 按照国家规定，李女士转让住房取得所得，应当缴纳个人所得税。当地对李女士按照住房转让收入净额的20％计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为（）元 单选题 2分

46、资料:李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清（假设贷款利率为6％）李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。 （计算结果保留到整数位）。问题： 若李女士四年后将该处房产以90万元的价格出售，则按国家规定，应当缴纳的土地增值税为（）元。 单选题 2分

47、资料:李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清（假设贷款利率为6％）李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。 （计算结果保留到整数位）。问题： 李女士每月的还款额约为（）元。 单选题 2分

48、资料:李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清（假设贷款利率为6％）李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。（计算结果保留到整数位）。问题： 购买此90万元住房的个人应缴纳的契税为（）元（个人购买自用普通住宅，减半征收契税，当地契税税率为3％）。 单选题 2分

49、资料:随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 问题： 韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，（）最容易取得。 单选题 2分

50、资料:随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 问题： 以下关于教育保险的说法中，（）错误。 单选题 2分

51、资料:随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 问题： 目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（）就不能通过教育储蓄来实现。 单选题 2分

52、资料:随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 问题： 韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以（）方式计息。 单选题 2分

53、资料:随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 问题： 理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（） 单选题 2分

54、资料:随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 问题： 能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是（） 单选题 2分

55、资料:随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 问题： 目前大学学费平均每年为5000元，假设学费平均上涨为每年5％，那么韩女士的儿子读大学时学费平均每年为（）元。 单选题 2分

56、资料:随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 问题： 理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是（） 单选题 2分

57、资料:随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 问题： 考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（） 单选题 2分

58、资料:随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 问题： 理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的儿子就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是去私立大学等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合（）原则。 单选题 2分

59、资料:时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，如二人没有其他商业保险。 问题： 冯女士购买了某人身保险产品，关于人身保险产品特点的叙述错误的是（） 单选题 2分

60、资料:时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，如二人没有其他商业保险。 问题： 时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，理财规划师应建议他买（）。 单选题 2分