1、在6％通胀率的影响下，现在10000元购买力水平，20年后该笔费用要高达元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于元。（） 单选题 2分

2、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过 或 ，即可看作是达到了人口老龄化。（） 单选题 2分

3、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是（） 单选题 2分

4、下列关于我国养老保障制度的说法，正确的是（） 多选题 5分

5、在进行退体规划时，如果出现预期余寿低于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。 判断题 1分

6、在退体规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。 单选题 2分

7、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率3％。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。 单选题 2分

8、高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为（）元。 单选题 2分

9、进行退体规划安排时，需要考虑的因素有（)以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。 多选题 5分

10、女性的退休养老金需求高于男性的原因是（）。 多选题 5分

11、材料:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退体，假设他们退体后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退体前后的投资收益率均为5％。根据以上材料回答（1）-（8）题。[查看材料]根据题意可以推测出张先生在（）岁时退体。 不定项选择题 5分

12、材料:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退体，假设他们退体后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退体前后的投资收益率均为5％。根据以上材料回答（1）-（8）题。[查看材料]根据题意可以推测出张先生假设会在（)岁时去 不定项选择题 5分

13、材料:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退体，假设他们退体后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退体前后的投资收益率均为5％。根据以上材料回答（1）-（8）题。[查看材料]张先生在50岁时需准备（）元退基金才能实现自己的生活目标。 不定项选择题 5分

14、材料:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退体，假设他们退体后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退体前后的投资收益率均为5％。根据以上材料回答（1）-（8）题。[查看材料]张先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成（）元。 不定项选择题 5分

15、材料:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退体，假设他们退体后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退体前后的投资收益率均为5％。根据以上材料回答（1）-（8）题。[查看材料]张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成（）元。 不定项选择题 5分

16、材料:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退体，假设他们退体后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退体前后的投资收益率均为5％。根据以上材料回答（1）-（8）题。[查看材料]根据上面的准备方法，张先生的退体资金的缺口为（）元。 不定项选择题 5分

17、材料:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退体，假设他们退体后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退体前后的投资收益率均为5％。根据以上材料回答（1）-（8）题。[查看材料］如果张先生夫妇坚持退体后生活质量不下调，那么张先生夫妇需要再工作（）年后才能退休。（假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年） 不定项选择题 5分

18、材料:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退体，假设他们退体后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退体前后的投资收益率均为5％。根据以上材料回答（1）-（8）题。[查看材料]假设张先生如果还想在50岁休的话，那么他需要每月追加存款（)元。 不定项选择题 5分

19、材料:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退体，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退体基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩要每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策路，假定回报率为6％。不考虑通货膨胀因素。[查看材料]王先生夫妇在退体时需要准备（）万元退养老基金。 不定项选择题 5分

20、材料:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退体，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退体基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩要每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策路，假定回报率为6％。不考虑通货膨胀因素。[查看材料]王先生夫妇目前拿出的10万元退体启动资金到他们退休时可以增值到（）元。 不定项选择题 5分

21、材料:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退体，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退体基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩要每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策路，假定回报率为6％。不考虑通货膨胀因素。[查看材料]王先生夫妇的退休养老金的缺口为（）元。 不定项选择题 5分

22、材料:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退体，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退体基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩要每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策路，假定回报率为6％。不考虑通货膨胀因素。[查看材料]为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退体基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入（）元。 不定项选择题 5分

23、材料:马先生今年40岁，打算60岁退体，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退体金的启动资金（40岁），并打算以后每年年未投入一笔固定的资金。马先生在退体前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。[查看材料]马先生退休后余年为（）年。 不定项选择题 5分

24、材料:马先生今年40岁，打算60岁退体，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退体金的启动资金（40岁），并打算以后每年年未投入一笔固定的资金。马先生在退体前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。[查看材料]马先生在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标。 不定项选择题 5分

25、材料:马先生今年40岁，打算60岁退体，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退体金的启动资金（40岁），并打算以后每年年未投入一笔固定的资金。马先生在退体前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。[查看材料]马先生拿出15万元储蓄作为退体基金的启动资金（40岁初），到60岁的时候这笔储蓄会变成（）元。 不定项选择题 5分

26、材料:马先生今年40岁，打算60岁退体，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退体金的启动资金（40岁），并打算以后每年年未投入一笔固定的资金。马先生在退体前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。[查看材料]由于马先生有15万元储蓄作为退体基金的启动资金，不考虑退体基金的其他来源，那么马先生在60岁时退体基金的缺口是（）元。 不定项选择题 5分

27、材料:马先生今年40岁，打算60岁退体，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退体金的启动资金（40岁），并打算以后每年年未投入一笔固定的资金。马先生在退体前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。[查看材料]马先生每年还应投入（）元资金才能弥补退休基金的缺口。 不定项选择题 5分

28、材料:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退体。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20元作为退休储备金的启动资金，④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5％；⑥退休后投资的期望收益率为4.5％。根据以上材料回答（1）-（6）题。[查看材料]初步测算李先生从现在到退休，还需要工作（）年。 不定项选择题 5分

29、材料:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退体。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20元作为退休储备金的启动资金，④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5％；⑥退休后投资的期望收益率为4.5％。根据以上材料回答（1）-（6）题。[查看材料]初步测算李先生退休后还能活（）年。 不定项选择题 5分

30、材料:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退体。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20元作为退休储备金的启动资金，④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5％；⑥退休后投资的期望收益率为4.5％。根据以上材料回答（1）-（6）题。[查看材料]为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为（）万元。（按先付年金模式计算） 不定项选择题 5分

31、材料:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退体。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20元作为退休储备金的启动资金，④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5％；⑥退休后投资的期望收益率为4.5％。根据以上材料回答（1）-（6）题。[查看材料]李先生准备拿出20万元作为退体规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为（）万元。 不定项选择题 5分

32、材料:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20元作为退休储备金的启动资金，④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5％；⑥退休后投资的期望收益率为4.5％。根据以上材料回答（1）-（6）题。[查看材料]如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启资金不变，同时退体基金缺口为零，需要将收益率提高到（）。 不定项选择题 5分

33、材料:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20元作为退休储备金的启动资金，④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5％；⑥退休后投资的期望收益率为4.5％。根据以上材料回答（1）-（6）题。[查看材料]如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启资金不变，同时退休基金缺口为零，李先生得延长工作（）年。 不定项选择题 5分

34、某债券的票面价值为1000元，息票利率为6％，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8％，则该债券的复利到期收益率为（）。 单选题 2分

35、下列关于计算资金缺口的说法，正确的是（） 多选题 5分

36、退体规划步骤分析包括（）。 多选题 5分

37、一个完整的退体规划，包括的内容有（）。 多选题 5分

38、材料:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退体前整体收益率为5％，退休后全部阵专化为存款，年收益率为3％。根据以上材料回答（1）-（5）题。［查看材料］老王退休时的退休基金缺口为（）元。 不定项选择题 5分

39、材料:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退体前整体收益率为5％，退休后全部阵专化为存款，年收益率为3％。根据以上材料回答（1）-（5）题。［查看材料］为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为（）元。 不定项选择题 5分

40、材料:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退体前整体收益率为5％，退休后全部阵专化为存款，年收益率为3％。根据以上材料回答（1）-（5）题。［查看材料］考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半来付月供，按照25年期，6％的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付（）元的首付款。 不定项选择题 5分

41、材料:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退体前整体收益率为5％，退休后全部阵专化为存款，年收益率为3％。根据以上材料回答（1）-（5）题。［查看材料）考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为（）元。 不定项选择题 5分

42、材料:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退体前整体收益率为5％，退休后全部阵专化为存款，年收益率为3％。根据以上材料回答（1）-（5）题。［查看材料］既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元（合租费），则其每月还需要向其基金投入（）元。 不定项选择题 5分

43、如果过早退休，客户需要承担相对较大的经济压力。 判断题 1分

44、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（） 单选题 2分

45、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退体规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为（）元。 单选题 2分

46、基本养老金支付水平的影响因素是（）（1）本人指数化月平均缴费工资（2）家庭需要赡养的人数（3）当地上年度职工月平均工资（4）个人账户积累（5企业年金的给付水平 单选题 2分

47、以下不属于狭义的薪酬的是（）。 单选题 2分

48、根据2018年实行的《企业年金办法》的规定，（）每年不超过本企业职工工资总额的8％。 单选题 2分

49、企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和（）组成。 单选题 2分

50、关于企业年金的发放说法正确的是（）。 单选题 2分

51、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。 单选题 2分

52、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的（）。 单选题 2分

53、下列关于国家住房公积金的说法，正确的是（） 多选题 5分

54、下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是（） 多选题 5分

55、企业年金的资金来源相对较少，仅由（）组成。 多选题 5分

56、材料:杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。根据以上材料回答（1）～（2）题。［查看材料］理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账:目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时（岁末）可以增值到（）元。 不定项选择题 5分

57、材料:杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。根据以上材料回答（1）～（2）题。［查看材料］接上题，如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资，同样假设投资收益率为12％，则从31岁到65岁（岁末）35年间的投资在65岁（岁末）可以增值到（）元。 不定项选择题 5分

58、材料:王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］关于企业年金的说法正确的是（） 不定项选择题 5分

59、材料:王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划（DC计划），下列属于退体时DC计划个人账户资产组成部分的是（）。（多选题） 不定项选择题 5分

60、材料:王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］如果王先生每月缴费500元。公司按照1:1的比例缴费，在6％的年平均收益率下，到60岁退休，个人账户余额最接近（）万元。 不定项选择题 5分

61、材料:王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费（）元。 不定项选择题 5分

62、材料:王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列（）是不恰当的。 不定项选择题 5分

63、材料:石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2.5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备（）元的教育金。 不定项选择题 5分

64、材料:石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2.5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到（）元的退休金 不定项选择题 5分

65、材料:石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2.5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］石先生退休时，他和高女士月的生活费应为（）元才能保证生活水平没有发生变化。 不定项选择题 5分

66、材料:石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2.5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］石先生和高女士退后共需要（）元的退休生活费。（石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半） 不定项选择题 5分

67、材料:石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2.5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］石先生夫妇的退休金缺口为（）元 不定项选择题 5分

68、材料:王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］综合考虑通货胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为（）元。 不定项选择题 5分

69、材料:王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］王女士夫妇一共需要（）元养老金。 不定项选择题 5分

70、材料:王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为（）元。 不定项选择题 5分

71、材料:王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］王女士夫妇的退休金缺口为（）元。 不定项选择题 5分

72、材料:王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。根据以上材料回答（1）～（5）题。［查看材料］如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资（）元。 不定项选择题 5分

73、材料:丁克家族是由英文“Dink”即（“ Double Income No Kids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。根据以上材料回答（1）-（5）题。［查看材料］将遗后的支出折现至刚退休时其价值应该为（）元。 不定项选择题 5分

74、材料:丁克家族是由英文“Dink”即（“ Double Income No Kids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。根据以上材料回答（1）-（5）题。［查看材料］将退体后的收入折现至刚退休时其价值应该为（）元。 不定项选择题 5分

75、材料:丁克家族是由英文“Dink”即（“ Double Income No Kids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。根据以上材料回答（1）-（5）题。［查看材料］目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成（）元。 不定项选择题 5分

76、材料:丁克家族是由英文“Dink”即（“ Double Income No Kids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。根据以上材料回答（1）-（5）题。［查看材料］考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫妇俩还需要准备（）元退休资金。 不定项选择题 5分

77、材料:丁克家族是由英文“Dink”即（“ Double Income No Kids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。根据以上材料回答（1）-（5）题。［查看材料］为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资（）元。 不定项选择题 5分

78、材料:联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。根据以上材料回答（1）-（3）题。［查看材料］理财师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括（）。 不定项选择题 5分

79、材料:联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。根据以上材料回答（1）-（3）题。［查看材料］理财师向张总解释，在我国企业年金缴费由（）来负担 不定项选择题 5分

80、材料:联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。根据以上材料回答（1）-（3）题。［查看材料］根据国家规定，我国企业年金的领取时间为（）。 不定项选择题 5分

81、工伤保险和生育保险由企业和个人共同缴纳的保费。 判断题 1分

82、根据《中华人民共和国社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是:参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满20年。 判断题 1分