1、风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。 单选题 2分

2、在对操作风险进行评估过程中，使用外部数据必须配合采用的方法是( )。 单选题 2分

3、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。 单选题 2分

4、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（ ）管理策略。 单选题 2分

5、以下关于商业银行内部控制的目标中，说法正确的是（ ）。 单选题 2分

6、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。 单选题 2分

7、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是（ ）。 单选题 2分

8、相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。 单选题 2分

9、影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要不包括（ ）。 单选题 2分

10、（ ）是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。 单选题 2分

11、下列关于风险的说法中，不正确的是（ ）。 单选题 2分

12、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品/业务风险管理的（ ）。 单选题 2分

13、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。 单选题 2分

14、根据组织形式的不同，企业类客户可以分为（ ）。 单选题 2分

15、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（ ）。 单选题 2分

16、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。 单选题 2分

17、市场约束的核心是（ ）。 单选题 2分

18、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。 单选题 2分

19、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每（ ）进行一次全面审计。 单选题 2分

20、风险文化的精神核心是（ ）。 单选题 2分

21、（ ）是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。 单选题 2分

22、银行的经营环境时刻都处在变化当中，或者说银行的外部环境存在很大的不确定性，但是不同银行受到的影响是不同的，这取决于银行经营对外部环境的依赖程度以及银行经营模式跟随外部经营环境变化而变化和调整的弹性。一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就越（ ）。 单选题 2分

23、商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。 单选题 2分

24、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。 单选题 2分

25、如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。 单选题 2分

26、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少（ ）进行一次。 单选题 2分

27、商业银行可以采取（ ）措施进行操作风险缓释。 单选题 2分

28、以下哪一项不是信用评分模型（ ）。 单选题 2分

29、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。 单选题 2分

30、商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。 单选题 2分

31、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是（ ）。 单选题 2分

32、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（ ）。 单选题 2分

33、巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。 单选题 2分

34、在操作风险管理中，信息系统的主要作用不包括（ ）。 单选题 2分

35、窃取账户资金属于人员因素中的（ ）。 单选题 2分

36、新产品/业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。 单选题 2分

37、商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（ ）。 单选题 2分

38、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。 单选题 2分

39、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。 单选题 2分

40、银行治理结构和制衡机制，对于健全公司治理和防范声誉风险都是至关重要的。然而，对于银行及银行的负责人来说，最终的保护方式是向所有员工逐步地灌输一种恪守高度的公平和道德行为准则的精神，让银行上下都明确一点：不可因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会而牺牲银行的（ ）。 单选题 2分

41、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。 单选题 2分

42、在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。 单选题 2分

43、不属于按照信贷产品分类的个人客户是（ ）。 单选题 2分

44、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 单选题 2分

45、国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。 单选题 2分

46、某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金)之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为( )。 单选题 2分

47、单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。 单选题 2分

48、银行风险管理的流程顺序是（ ）。 单选题 2分

49、（ ）是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。 单选题 2分

50、广义的资产证券化包括（ ）类。 单选题 2分

51、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。 单选题 2分

52、（ ）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。 单选题 2分

53、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（ ）。 单选题 2分

54、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。 单选题 2分

55、由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是（ ）。 单选题 2分

56、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（ ）。 单选题 2分

57、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括（ ）。 单选题 2分

58、在现金流量的分析中，首先分析的是（ ）。 单选题 2分

59、当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。 单选题 2分

60、商业银行个人信贷产品可以基本划分为（ ）三类。 单选题 2分

61、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。 单选题 2分

62、（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。 单选题 2分

63、商业银行致力于战略风险管理的前提是理解并接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确的假设。 单选题 2分

64、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是（ ）。 单选题 2分

65、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。 单选题 2分

66、（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。 单选题 2分

67、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变作出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施失当，或未能对市场变化作出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。 单选题 2分

68、低利率水平表示央行正在实施适度宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（ ）。 单选题 2分

69、下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。 单选题 2分

70、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指( )。 单选题 2分

71、当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。 单选题 2分

72、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于下列（ ）。 单选题 2分

73、银行战略风险管理的主要作用（ ）。 单选题 2分

74、（ ）足指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。 单选题 2分

75、商业银行的（ ）是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。 单选题 2分

76、下列关于商业银行业务外包的描述，错误的是（ ）。 单选题 2分

77、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能绐银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。 单选题 2分

78、商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。 单选题 2分

79、70.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。 单选题 2分

80、对特定交易工具的多头与空头给予限制的市场风险控制措施是（ ）。 单选题 2分

81、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（ ）。 多选题 5分

82、关于债项评级说法，错误的有（　　）。 多选题 5分

83、操作风险可以分为由（ ）所引发的风险。 多选题 5分

84、市场风险报告应包括（ ）。 多选题 5分

85、商业银行在设计限额体系时，应该综合考虑的因素有（ ）。 多选题 5分

86、行业风险预警属于中观层面的预警，其中行业环境风险因素包括（ ）。 多选题 5分

87、利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为（ ）。 多选题 5分

88、根据监管要求，银行业金融机构的市场准入包括（ ）。 多选题 5分

89、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析( )等非财务因素。 多选题 5分

90、商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险，以下属于其内部指标信号的指标有（ ）。 多选题 5分

91、银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（ ）。 多选题 5分

92、商业银行通常运用的风险管理策略有（ ）。 多选题 5分

93、信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（ ）。 多选题 5分

94、下列关于商业银行战略风险管理的描述中，正确的有（ ）。 多选题 5分

95、信用评分模型对法人客户而言,可观察到的特征变量主要包括（ ）。 多选题 5分

96、以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容（ ）。 多选题 5分

97、对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是（ ）。 多选题 5分

98、清晰的声誉风险管理包括（ ）。 多选题 5分

99、下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（ ）。 多选题 5分

100、商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（ ）。 多选题 5分

101、以下关于商业银行交易账户描述正确的有（ ）。 多选题 5分

102、下列措施中，（　　）可以降低资金来源的同质性。 多选题 5分

103、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括（ ）。 多选题 5分

104、企业的行业风险分析的主要内容有（ ）。 多选题 5分

105、下列各项属于商业银行客户风险监测内生变量指标的有（ ）。 多选题 5分

106、《中国2008-2012年反洗钱战略》确定，创建具有中国特色的（ ）的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动。 多选题 5分

107、风险偏好指标值的确定要体现（ ）原则。 多选题 5分

108、下列（ ）管理的不到位，可引发流动性风险。 多选题 5分

109、商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括（ ）。 多选题 5分

110、一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有（　　）。 多选题 5分

111、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取（ ）等方法，控制信用风险。 多选题 5分

112、商业银行贷款定价应当考虑的主要因素包括（ ）。 多选题 5分

113、实施积极的流动性风险管理策略的作用包括（ ）。 多选题 5分

114、信用风险存在于（ ）等表内业务中。 多选题 5分

115、下列（ ）情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风险。 多选题 5分

116、下列关于商业银行的说法正确的是（ ）。 多选题 5分

117、根据具体的超限原因，超限情况可分为（ ）。 多选题 5分

118、下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（ ）。 多选题 5分

119、风险偏好框架包含了以下哪些内容（ ）。 多选题 5分

120、形成操作风险的因素主要有人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（ ）。 多选题 5分

121、商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（ ） 判断题 1分

122、操作风险管理流程依次包括如下步骤：操作风险识别、操作风险计量与经济资本配置、操作风险评估与控制、操作风险监测与报告。（ ） 判断题 1分

123、商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及风险管理委员会。（ ） 判断题 1分

124、流动性风险管理只需做好流动性安排，不需要管理其他各类主要风险。（ ） 判断题 1分

125、商业银行风险管理部门负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（ ） 判断题 1分

126、流动性比率/指标法的优点是动态分析，能对商业银行未来特定时段内的流动性进行有效评估。（ ） 判断题 1分

127、只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，才接受政府或其授权机构的监管。（ ） 判断题 1分

128、商业银行风险数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。（ ） 判断题 1分

129、全球的风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（ ） 判断题 1分

130、资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。（ ） 判断题 1分

131、与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。（ ） 判断题 1分

132、贷款定价中的风险成本和贷款成本，分别是用来抵消预期损失和非预期损失的。（ ） 判断题 1分

133、只有在违约发生时存在信用风险。（ ） 判断题 1分

134、董事会处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。 判断题 1分

135、银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。 判断题 1分

136、流动性风险不是单一因素形成的，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。（ ） 判断题 1分

137、中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。（ ） 判断题 1分

138、商业银行的信用风险经济资本主要用来抵御预期损失，预期损失越高，所需配置的经济资本越多。（ ） 判断题 1分

139、商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率都是对信用风险事后检验的结果，通常两者应该相等。（ ） 判断题 1分